Fecha de presentación: 27 de septiembre de 2021 Tribunal: Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Nueva York Demandante: Estados Unidos de América Demandado: Wells Fargo Bank N.A. INFORMACIÓN DEL CASO: Desde 2010 hasta 2017 (el "Período Cubierto"), Wells Fargo defraudó a 771 clientes comerciales, muchos de los cuales eran pequeñas y medianas empresas o instituciones financieras aseguradas por el gobierno federal, utilizando los servicios de cambio de divisas del banco, en violación de las Leyes de Fraude Postal, Fraude Electrónico y Fraude Bancario, 18 U.S.C. §§ 1341, 1343 y 1344. Esto incluyó: (i) Representar falsamente a los clientes que el banco cobraría y/o estaba cobrando ciertos márgenes o diferenciales de cambio de divisas fijos (que el banco a veces denominaba internamente como "Acuerdos de Precios Fijos") en las transacciones de cambio de divisas que los clientes realizaban con el banco; (ii) Incentivar financieramente a sus especialistas en ventas de cambio de divisas para que cobraran de más a los clientes, sin tomar medidas para asegurar que dichos especialistas cumplieran o estuvieran cumpliendo con los Acuerdos de Precios Fijos; y (iii) Cobrar sistemáticamente a los clientes diferenciales o márgenes de venta más altos de lo que Wells Fargo indicaba que cobraría y/o estaba cobrando en los Acuerdos de Precios Fijos u otros acuerdos, ocultando los sobrecostos a los clientes. A través de este fraude descarado y de amplio alcance, Wells Fargo pudo obtener secretamente decenas de millones de dólares de sus clientes a los que no tenía derecho. Argumento de los demandantes: Wells Fargo se benefició de sus transacciones de cambio de divisas con sus clientes al inflar los precios a los que vendía divisas y reducir los precios a los que compraba divisas de sus clientes para satisfacer sus necesidades de transferencias bancarias salientes y entrantes. Durante el Período Cubierto, muchos especialistas en ventas de cambio de divisas de Wells Fargo cobraron sistemáticamente de más a cientos de clientes comerciales del banco por cargos fraudulentos, aplicando repetidamente márgenes de venta o diferenciales más altos en sus transacciones de cambio de divisas de lo que afirmaban que el banco cobraría y/o estaba cobrando. En ocasiones, los especialistas en ventas de cambio de divisas de Wells Fargo cobraban diferentes diferenciales al mismo cliente dependiendo del representante del cliente involucrado en la ejecución de la transacción. Específicamente, los especialistas cobraban diferenciales más altos en operaciones solicitadas por ciertos representantes de clientes que se consideraban poco sofisticados o inexpertos en el comercio de divisas. Al dar a los especialistas en ventas de cambio de divisas incentivos financieros excesivos para priorizar la maximización de las ganancias por cambio de divisas, sin proporcionar una supervisión significativa o efectiva para evitar que sus empleados cobraran de más fraudulentamente a los clientes, Wells Fargo creó un entorno laboral en el que se convirtió en una práctica comercial normal defraudar o aprovecharse de los clientes. Leyes citadas: Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras ("FIRREA"), 18 U.S.C. § 1833a Estatutos de Fraude Postal, Fraude Electrónico y Fraude Bancario, 18 U.S.C. §§ 1341, 1343 y 1344 Foro, 28 U.S.C. §§ 139l(b)(l) y (b)(2) AML (Antilavado de Dinero) Argumento del demandado: Se declaró culpable Aceptó una estipulación SENTENCIA DEL CASO: Wells Fargo admite, reconoce y acepta la responsabilidad por la siguiente conducta: Wells Fargo deberá, dentro de los catorce (14) días posteriores a la Fecha Efectiva, pagar lo siguiente: (a) $35,337,319.90 a los Estados Unidos, más intereses como se detalla a continuación, monto que constituirá una multa civil bajo FIRREA (el "Monto de la Multa Civil"); y (b) el pago de $2,000,000.00, más intereses como se indica a continuación, monto que será confiscado conforme a 18 U.S.C. 981(a)(1)(C) (el "Monto de Confiscación"). Los intereses bajo este párrafo se acumularán a una tasa del 1.63% anual, compuestos anualmente, desde el 28 de mayo de 2021 hasta la fecha de pago del Monto de la Multa Civil y el Monto de Confiscación bajo este párrafo. Wells Fargo pagará el Monto de la Multa Civil y el Monto de Confiscación de acuerdo con las instrucciones proporcionadas por la Oficina del Fiscal de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Nueva York.