접수일: 2021년 9월 27일 법원: 뉴욕 남부 지방 법원 원고: 미국 피고: Wells Fargo Bank N.A. 사건 정보: 2010년부터 2017년까지(이하 "적용 기간") Wells Fargo는 은행의 외환 서비스를 이용하여 771명의 상업 고객을 사기했습니다. 이 중 다수는 중소기업 또는 연방 보험 금융 기관이었으며, 이는 우편 사기, 전신 사기 및 은행 사기법(18 U.S.C.)을 위반한 것입니다. §§ 1341, 1343 및 1344. §§ (i) 은행이 고객이 은행과 체결한 외환 거래에 대해 특정 고정 외환 스프레드 또는 판매 마진(은행이 내부적으로 때때로 "고정 가격 계약"이라고 함)을 부과하거나 부과하고 있다고 고객에게 잘못 알렸고, (ii) 외환 판매 전문가가 고정 가격 계약을 준수하거나 준수하도록 하는 조치를 취하지 않으면서 고객에게 과도한 요금을 부과하도록 외환 판매 전문가에게 재정적으로 인센티브를 제공했으며, (iii) Wells Fargo가 고정 가격 계약 또는 기타 계약에서 부과하거나 부과하고 있다고 표시한 것보다 체계적으로 고객에게 높은 외환 스프레드 또는 판매 마진을 청구하면서 고객에게 과도한 요금을 숨겼습니다. Wells Fargo는 이 뻔뻔스럽고 광범위한 사기를 통해 은행이 받을 자격이 없는 수천만 달러를 고객에게서 비밀리에 얻을 수 있었습니다. 원고의 주장 웰스 파고는 고객의 송금 및 수취 송금 요구를 충족하기 위해 통화를 판매하는 가격을 부풀리고 고객에게서 통화를 사는 가격을 낮춰 고객과의 외환 거래에서 이익을 얻었습니다. 적용 기간 동안 많은 웰스 파고 외환 판매 전문가가 은행의 상업 고객 수백 명에게 사기성 요금으로 체계적으로 과금하여 은행이 청구하거나 청구하고 있다고 주장하는 것보다 더 높은 판매 마진 또는 외환 거래 스프레드를 고객에게 반복적으로 청구했습니다. 때때로 웰스 파고의 외환 판매 전문가는 거래 실행에 참여한 고객 담당자에 따라 동일한 고객에게 다른 스프레드를 청구했습니다. 구체적으로 웰스 파고의 외환 판매 전문가는 외환 거래에 익숙하지 않거나 경험이 부족한 것으로 간주되는 특정 고객 담당자가 요청한 거래에 대해 더 큰 스프레드를 청구했습니다. 웰스 파고는 외환 판매 전문가에게 외환 수입을 극대화하는 것을 우선시하는 부당한 재정적 인센티브를 제공하면서 직원들이 고객에게 사기성 과금을 하지 못하도록 의미 있고 효과적인 감독을 제공하지 않음으로써 고객을 사기하거나 다른 방식으로 이용하는 것이 정상적인 사업 관행이 되는 업무 환경을 조성했습니다. 인용 법률. 금융 기관 개혁, 복구 및 집행법("FIRREA"), 18 U.S.C. § 1833a 우편 사기, 전신 사기 및 은행 사기 법규, 18 U.S.C. §§ 1341, 1343 및 1344 포럼, 28 U.S.C. §§ 139l(b)(l) 및 (b)(2) AML(자금 세탁 방지) 피고의 주장. 유죄 인정 합의에 동의 사건 판결: Wells Fargo는 다음 행위에 대한 책임을 인정, 인정하고 수락합니다. Wells Fargo는 유효 날짜로부터 14일(14) 이내에 다음을 지불해야 합니다. (a) 미국에 35,337,319.90달러와 아래에 명시된 이자를 더한 금액으로, 이 금액은 FIRREA에 따른 민사 벌금을 구성합니다(이하 "민사 벌금 금액"). (b) 2,000,000.00달러와 아래에 명시된 이자를 더한 금액으로, 이 금액은 18 U.S.C. 981(a)(1)(C)에 따라 몰수됩니다(이하 "몰수 금액"). 이 단락에 따른 이자는 2021년 5월 28일부터 이 단락에 따른 민사 과태료 및 몰수 금액 지급일까지 연 1.63%의 이율로 매년 복리로 발생합니다. Wells Fargo는 뉴욕 남부 지방 검찰청에서 제공한 지침에 따라 민사 과태료 및 몰수 금액을 지불합니다.